从最初的二人世界到成就小家庭，从为孩子的前程奋斗到为自己和父母规划养老，我们的每个人生阶段都承载着爱与责任，也伴随着不可避免的财务需求，例如孩子的教育金、父母的医疗与养老费用、家庭的应急储备等。这些都不是一朝一夕可以准备好的，而是需要依靠时间与规划的力量。

根据2025年的居民消费意愿市场调研显示#，消费者的消费观念更趋理性，品质和性价比成为主流选择。63.29%的被访者更倾向只买必需品，多存钱；48.28%的被访者关注品质，少买但买好的。群众在花钱上并非“不敢花”，而是更理性地“选择花”。而一项香港的调查则显示*，有49%的"三文治一族"希望为家人未来生活安稳而善用金钱，同时又想优先把积蓄用来过自己理想的人生。他们既希望为家人储蓄生活费用，同时也想把积蓄用于实现个人目标。这种平衡是目前香港以至于中国许多现代家庭所面临的核心挑战。

然而，不少家庭对财务规划仍持拖延态度，而这背后也隐藏着不容忽视的风险。一方面，随着年龄增长，健康问题可能影响我们清晰规划的能力，导致财富无法按本意分配；另一方面，仓促的资产传承决定容易引发家庭成员之间的矛盾与纠纷。

因此，建议正在阅读这篇文章的你，尽早规划财务，制定清晰的储蓄与增值策略，为家人筑起一道坚固的财务“安全网”，让爱与责任得以有序传承，也让自己未来能够实现理想生活，真正实现“既顾家又悦己”的长远目标。

那么，保险产品何其多，如何挑选才稳妥？

建议你重点关注AXA安盛“盛利 II 储蓄保险（２年缴）”系列！它既可以让资产持续增值，为家庭积累资本，也能灵活调配，响应不同情况下的资金需求。

首先，让我们来一览它的三大亮点，了解它是一款怎样的保险产品！

AXA安盛“盛利 II 储蓄保险（２年缴）”系列1的亮点包括:

1. 2年保费缴付年期，加快达成财务目标：在2年保费缴付年期内 ，保费率维持不变 ，有助更稳妥地规划未来

2. 信托级2 财富分配和传承方案，掌握财富流向：—　市场首创3“财富管家服务4”：以信托形式2及早安排财富分配，自定提取款项及周期予最多3位收款人，为挚爱及自己自制稳定现金收入

—　“传承守护选项5”：预设继承事件、继承年龄5、后备持有人、暂托人5，全面掌握保单交棒时间表，如子女还未长大成人，也可以让暂托人5代管理保单

多达9种保单货币选择6，财富策略灵活走位，可按个人需要自由切换7

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另外，它的优势是什么？凭什么值得你重点关注？

AXA安盛“盛利 II 储蓄保险（２年缴）”系列1的核心优势

1. 财富增值 灵巧布局

- 回本期快至5年8，第20年预期总现金价值超过320%已缴保费8

- 环球布局，多达9种保单货币选择6，兼可灵活弹性转换7， 惟货币转换涉及汇率变动，可能影响保单的实际收益，建议大家在转换前充分了解相关风险

- 灵活锁定收益9，掌握市场机遇，作灵活现金储备，无需手续费，看准时机将非保证收益锁定为保证收益

2. 财富调配 轻松掌控

- 市场首创3财富管家服务4，自订提取款项及周期予最多3位收款人（可包括保单持有人），为挚爱及自己度身订制专属现金流

- 即使提取部分资金，剩余资产仍然稳健累积

3. 财富传承 妥善有序

- 传承守护选项5，预设继承事件、继承年龄5、后备持有人、暂托人5，全面掌握保单交棒时间表，确保保单持有权顺利交接予信任的人

- 无限次更换被保人10及指定后备被保人11，保险保障期於更换被保人後将即时更改为直至最新被保人138岁为止，轻松将丰厚财富传承后代，延续保单不间断

- 当不幸情况发生12，指定执行人可作为代表申请一次性提取款项，提供紧急财务支持

- 身故保险赔偿支付选项可选一次性、分期或混合支付，首期派发时间甚至可延迟最长 30 年13，切合家人不同的传承需求

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為“既顾家又悦己”的你而设，2年缴的深層價值！

在现代家庭的财务规划中，最大的挑战往往是如何在有限的时间与资金中，同时兼顾家人的责任与个人的理想。选择AXA安盛“盛利 II 储蓄保险（２年缴）”系列，正是这种平衡的最佳解法。

1. 顾家：快速建立稳固保障

2年缴回本更快，复利效率更高，意味着家庭能在更短时间内建立起保障。孩子的教育基金、父母的养老费用、家庭的应急储备，都能更快落实。对于“三文治一族”而言，这是一种先把安全网织好的策略，让家人安心，自己也能放心。

2. 悦己：释放资金，追求理想生活

2年缴让你更快开始财富增值之路，免除长期支付保费的负担，完成缴费后，未来的资金不再被保费长期占用，灵活度大大提升。这不仅让你能更早专注事业与生活品质，也能为自己规划旅行、进修等理想生活。

3. 长远平衡：加速增值与传承

2年缴不仅是资产增值的加速器，更是未来财富传承的基石。你能够更清晰地规划财富分配，让资产在需要时顺利传递给家人，避免因健康或其他不确定因素影响而仓促决策，减少潜在的家庭矛盾。AXA安盛“盛利 II 储蓄保险（２年缴）”系列让你在增值与传承之中掌握主动权，确保爱与责任有序延续。

此外，你还可选择一笔过缴付保费，享受额外优惠。这种方式不仅能立即完成缴费，还能更快享受累积效应带来的财富增长优势，为未来的传承打下更稳固的基础。

当然，如果你觉得两年缴费周期并不完全符合自己的规划节奏，也有其他选择。AXA安盛“盛利 II 储蓄保险”系列同时提供5年缴与10年缴的方案，让你能够根据不同阶段的财务状况，灵活安排缴费方式。无论是希望减轻短期资金压力，还是更倾向于长期、平稳的资金分配，都能在这套产品中找到合适的路径。换言之，不论你是追求快速完成缴费，还是偏好循序渐进的理财方式，AXA安盛“盛利 II 储蓄保险”系列都能为你打造一份稳健而安心的财富计划。

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市场上这么多保险品牌，为何要选择AXA安盛？

AXA安盛为AXA安盛集团之成员。AXA安盛集团是全球领先的保险公司，业务遍布52个市场，服务全球9,200万名客户，并以”致力守护，推动未来”为宗旨。

凭借超卓的投资能力及稳健的财务实力，AXA安盛卓越且稳定的分红实现率一直表现优秀，为客户带来更大的信心。

全线指标产品14自推出以来，所有保单每年总价值比率达100%15 甚至超额达成！

安进储蓄系列 II - 跃进（“盛利 II 储蓄保险”系列同类型产品）自推出以来，总价值比率介于100% - 107%15，反映产品在相关期间的表现也较为理想！

以上数据仅供参考，并不代表未来表现。

无论你是属于哪一类的家庭，财富传承始终是值得尽早规划的大事，它不是等待一个终点，而是为了守护每一个关于家人的新起点。

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1. 受条款及细则约束。有关此产品的详细条款、细则及不保事项，请参考"盛利II储蓄保险（2年缴）"系列（包括"盛利II储蓄保险 - 至盛（2年缴）"及"盛利II储蓄保险 - 至尊（2年缴）"）之相关产品说明书及保单合约。

2. “信托级”及“信托形式”指"盛利II储蓄保险（2年缴）"系列的产品设计理念借鉴了信托的灵活性及精准性，而非等同信托产品。

3. 此资料是指有最多3名提取收款人的定期提取服务。此资料只适用于香港市场并乃根据保险业监管局于香港获授权的保险人登记册中之长期保险业务保险公司所提供的定期提取安排进行比较，截至2025年7月。

4. 财富管家服务乃AXA安盛提供的行政服务安排，并不属于"盛利II储蓄保险（2年缴）"系列的产品特点。AXA安盛可以其全权及绝对酌情权予以批准服务之任何申请，而申请须符合任何适用的法律、法规及指引，并受限于AXA安盛不时修改的行政规则（包括但不限于提取收款人的关系及年龄要求），详情请参阅相关产品说明书。

5. 后备持有人或暂托人之指定及接替持有权申请须受限于本公司以其绝对酌情权予以批准，并必须符合特定条件。预设继承年龄及暂托人仅适用于香港缮发的保单。有关详情请参阅相关的产品说明书及保单合约。

6. 9种保单货币包括人民币（RMB）、美元（USD）、英镑（GBP）、欧元（EUR）、加拿大元（CAD）、澳元（AUD）、新加坡元（SGD）、港元（HKD）及澳门币（MOP）（澳门币只限澳门缮发的保单）。

7. 由第2个保单周年日开始，于每个保单周年日后的30天内可申请行使货币转换选项。行使次数不设上限，每个保单年度只可以申请行使此选项一次，有关详情请参阅相关的产品说明书。

8. 上述预测数值只供参考及基于某些假设，包括但不限于以美元为保单货币、2年缴款期及保费以年缴方式缴付等。预期数值并非保证，是以本公司现时的假设红利率计算。实际数值可能会高于或低于此预测数值。

9. 从第5个保单周年日起，您可以在每个保单周年日后的30天内申请行使一次保单价值锁定选项，但须符合锁定要求。

10. 由第1个保单周年日开始，可申请更换保单被保人而行使次数不设上限。您须就行使更换被保人选项提交书面申请，而有关申请须符合本公司的行政规定、核保要求和经本公司批核。

11. 后备被保人的指定和取代被保人的申请须受限于本公司以其绝对酌情权予以批准，并必须符合特定条件。有关详情请参阅相关的产品说明书和保单合约。

12. 当持有人由注册医生证实变成精神上无行为能力或身体上无行为能力时，指定执行人可作为代表申请一次性提取款项 ，而指定执行人之委任及提款申请须受限于本公司以其绝对酌情权予以批准，并必须符合特定条件。有关详情请参阅相关的产品说明书及保单合约。

13. 可为每名受益人指定身故保险赔偿支付起始年龄，惟该起始年龄不得超过相关受益人在指定日期时的年龄多于30岁。

14. “全线指标产品”所指的产品涉及储蓄、危疾、人寿及年金产品，有关详情请参阅https://shorturl.at/G9VbF。

15. 总价值比率就实际总价值与销售时建议书内所示的总价值作比较，总价值包括保证及非保证利益。此等过往总价值比率只供参考，并不该被视为分红保险计划将来实际派发红利的指标。基于计划特性，某些保单在某些报告年度并没有提供保证或非保证退保利益，有关总价值比率并不适用。上文提及的数字是以相关产品自推出以来于所有适用的报告年度之所有已公布的总价值比率为基础（截至2024报告年度）。

#数据来自新浪网《数读居民消费意愿》

https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-03-14/doc-inepryri6523895.shtml

*数据由AXA安盛委托国际市场数据分析机构YouGov于2025年6月在香港以网上形式进行问卷调查，期内随机访问区内1,010名年龄介乎18岁或以上人士。

^客户可于推广期间就预缴保费享首年保证优惠年利率，首90日高达12%，其后续享高达8%。 以上保证优惠利率只适用于基本计划的预缴保费，不包括保费征费及附加契约的保费（如适用）。须以美元为保单货币并于投保时一笔过缴付相等于首次基本计划年缴保费之2倍的金额。 受条款及细则约束。 有关此产品的优惠详情，请参考有关宣传单张。

文章内容只供参考，并不构成AXA安盛要约或邀请阁下申请、同意申请或购买任何"盛利II储蓄保险（2年缴）"系列下的保单。

"盛利II储蓄保险（2年缴）"系列（包括"盛利II储蓄保险 - 至盛（2年缴）"及"盛利II储蓄保险 - 至尊（2年缴）"）由安盛金融保险（香港）有限公司（“AXA安盛”）承保。