随着我国老龄化日趋加剧，养老金是个不可回避的话题。国家基本养老金、企业年金和个人养老金构成了养老保险的“三大支柱”。11月25日，个人养老金制度正式实施，首批获准开办个人养老金业务的23家银行随即“鸣枪开跑”，由于商业银行是个人养老金资金账户开立的唯一渠道，且每人仅能开立一个账户，因此银行机构在个人养老金账户开立上的争夺战显得格外激烈。甚至有的银行内部会议提出“起点即是终点”,可见竞争之激烈。在万亿市场面前，为争夺更多资源，银行纷纷推出花式“抢人”策略。

工商银行，开立账户有机会领取50元微信立减金；中国银行，开户并激活赠送30元话费券。农业银行，开户有机会领取50元微信立减金；建设银行，开户并入金领取50元权益卡券；邮储银行，开户最高得500元红包；广发银行，客户开户送50元福利金，存入1000元再送150元；招商银行，开户最高领288元红包，体验再送10元......

各家银行不但准备了丰厚得开户礼遇，还在不断优化开户流程，拿出了明星产品，推出配套服务……万事俱备，只欠东风。好的产品与服务重要，优质的推广渠道更是打开市场的重中之重。各家银行的推广渠道分为线上和线下，线上渠道包括微信朋友圈、微信公众号、手机银行等；线下各银行网点的宣传展架、宣传单都已放在醒目位置。

这些主要是银行常规推广的渠道，若想抢夺更大市场，势必要拓展更多的渠道。此前，各大金融机构转型的战略共识“场景金融”，正是派上用场的时候，尤其是我们说的“高频刚需场景”。创易金服深耕6年的”铁路场景金融“，是高频刚需场景的典型代表。

中国铁路在中国综合交通运输体系中处于骨干地位，2021年，旅客发送量26亿人次，12306线上累计用户6亿+，日活跃用户4000万+；铁路货运量为47.74亿吨，铁路货运企业58万家。路内有18个路局，正式员工220万人。铁路客运是难得的强实名场景，已剔除失信人员，客户质量好。

创易金服（北京）科技有限责任公司是第一家深耕铁路场景的金融科技公司，6年间，坚持以金融科技创新赋能铁路场景，团队成员80%以上都来自于金融行业。不但了解铁路场景的特点，更对银行的需求有着深刻的理解，和专业的运营服务能力。从让旅客出行更舒适更便捷的“客运提质”服务到为货运企业提供综合金融服务的“货运增量”业务，从为铁路职工提供福利保障服务到为铁路单位提供应收应付账款管理及供应链金融服务，多维度开展合作，并联合多家银行进行合作创新，结合铁路场景的管理优势，探索出自己独特的铁路场景金融经验，正在形成具有产业风控特色的金融服务系列产品及贴合场景特点的数智化服务体系。

个人养老金制度是国家为了健全多层次、多支柱养老保险体系，通过税收优惠等支持政策，鼓励具备条件的人员积极参加，让他们在退休后能够再多一份保障。此时的政策红利，激发人们对“养老”的关注度不断高涨，非常适合铁路全场景推广。

铁路员工是优质的客户群体，铁路员工的工作稳定，收入稳定，以家庭为单位在铁路工作的情况也比较常见，非常适合以点带面推动个人养老金账户。创易金服近两年在铁路推行的”铁路员工项目“是以福利和保障的方式为路内员工提供安全保险及综合金融服务，此项目为推动个人养老金账户奠定了良好的基础。

最近，随着各地疫情政策逐渐放开，铁路出行人数逐渐增加，一年一度的春运也开始预热，铁路客运可通过线上线下双场景联动，通过细分场景客户筛选+精准定向投放，在铁路12306线上，从购票的入口到搜索页面、订单页面及行程短信多个点位，用吸睛的场景内容样式直击客户的内心深处，影响潜在客户，促进开户。铁路线下也有多个场景，如试点地区的车站可进行立体宣传，led大屏、站内灯箱广告、车厢及车体宣传、包括高铁电视都可以更为形象化的宣传个人养老金项目。铁路货运体系同样庞大，创易金服运营多年的”运费贷“项目，是面对铁路58万家货运企业提供普惠金融服务，正在推广的个人养老金账户也是2B2C的一次深入合作探索。

其实站在客户角度上，选择哪家银行开户，投资什么产品，都取决于对这家银行综合服务能力的认可，这不仅是一个项目的宣传，更是银行综合实力的展现，而客户一旦选择了某家银行开设个人养老金账户，预示着银行将对其提供全生命周期的服务体系，这对银行深化零售业务发展有所助益。

选择大于努力，方向比速度重要，优质的渠道选择，专业的合作伙伴，可以帮助金融机构更加高效的赢得客户！